Geld leihen als Selbständiger ohne die Bank

Es könnte eigentlich so einfach sein. Ich gehe als Selbständiger zu meiner Bank, beantrage dort einen Kredit für meine Firma, um mit dem frischen Kapital investieren zu können und ich bekomme das Geld binnen weniger Tage ausgezahlt.

Wer allerdings schon einmal nach einer Finanzierung nachgefragt hat, der weiß mitunter sehr genau, wie schwierig dieses Unterfangen sein kann und das die Kreditanfrage nicht immer mit Erfolg gekrönt ist, was umso mehr für Existenzgründer und Freiberufler gilt.

Was soll ich tun, wenn die Bank mir als Selbständiger den Kredit ablehnt? Eine verständliche Frage, denn schließlich möchtet ihr in eure Firma investieren, wachsen und neue Kunden erreichen. Ich möchte euch mehrere Möglichkeiten vorstellen, wie ihr auch ohne die Bank einen Kredit erhalten könnt.

Geld leihen von privaten Anlegern

Hierbei handelt es sich um eine Möglichkeit, welche immer mehr Selbständige sowie Freiberufler in Anspruch nehmen und dafür gibt es mehrere Gründe. Das Prinzip dahinter ist sehr einfach und die Erfolgschancen für die Auszahlung des Geldes liegt um einiges höher.

Wie funktioniert dieses Prinzip? Ihr besucht einen Kreditmarktplatz wie auxmoney oder Funding Circle und erstellt dort ein Kreditanfrage, welche auch als Kreditprojekt bezeichnet wird. Dort teil ihr mit, wie viel Geld ihr benötigt und wofür der Kredit gedacht ist.

Sobald das Kreditprojekt veröffentlicht ist, können private Anleger in euren Kredit investieren. Ist die benötigte Summe erreicht, könnt ihr euch das Geld auszahlen lassen. Im Gegenzug zahlt ihr Monat für Monat den Kredit wieder zurück und dazu eine Rendite.

Die Kreditmarktplätze:

Auxmoney * – Dieser Kreditmarktplatz ist der wohl derzeit bekannteste in Deutschland.auxmoney - Geld leihen für die Selbständigkeit Neben Privatpersonen haben auch Selbständige und Freiberufler die Möglichkeit, sich zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro von privaten Anlegern zu leihen.

Die Anmeldung und Kreditanfrage ist sehr einfach und durch die hohe Anzahl an Anlegern besteht viel Potential, dass der Kredit verwirklicht wird.

Funding Circle * – Hierbei handelt es sich um einen Marktplatz, welcher sich komplett auf Unternehmenskredite spezialisiert hat. Hierbei ist es möglich, sich mit seinem Unternehmen zwischen 5.000 Euro und 250.000 Euro zu leihen. Als Voraussetzung verlangt Funding Circle einen Mindestumsatz von 50.000 Euro in den letzten beiden Jahren und einen Einblick in die Geschäftszahlen wie beispielsweise durch die BWA.

Geld leihen von der Familie

Kann man sich Geld von seiner Familie leihen, so ist dies natürlich einer der besten Lösungen. So ist man als Selbständiger völlig unabhängig von einer Bank, das Geld ist in der Regel vielGeld leihen Familie Selbständiger schneller verfügbar und auch die Konditionen sind viel besser, sofern überhaupt Zinsen verlangt werden. Diese Möglichkeit kann allerdings nur genutzt werden, wenn dieses Geld vorhanden ist bzw. es mir als Selbständiger angeboten wird.

Grundsätzlich ist ein schriftlicher Vertrag sehr zu empfehlen, so sind beide Seite abgesichert. In diesem Vertrag werden alle wichtigen Vereinbarungen festgehalten. So wird hier die Höhe des Darlehens, die Art der Rückzahlung, die Laufzeit und Zinsen schriftlich festgehalten. Dieser Vertrag wird dann noch durch die jeweilige Unterschrift des Geldgebers und dem Selbständigen sowie einer dritten Person bestätigt. Weitere wichtige Punkte findet ihr im Artikel ,, Geld leihen als Selbständiger von der Familie “ .

Einen finanziellen Engpass schnell überbrücken

Wird das Geld binnen sehr kurzer Zeit benötigt, um damit beispielsweise ausstehende Rechnungen oder Löhne zu bezahlen, so kann ein Pfandkredit eine schnelle Lösung sein. Das Prinzip dahinter ist einfach erklärt. Ihr benötigt lediglich einen Wertgegenstand, den ihr bei einem Pfandleihhaus beleihen könnt. Hierbei kann es sich um Maschinen, Elektronik, Fahrzeuge, Schmuck oder ähnlichem handeln. Mit diesem Wertgegenstand sucht ihr ein Pfandhaus in eurer Umgebung auf, dort wird der aktuelle Wert geschätzt und euch ein Kreditangebot gemacht. Ihr könnt das Angebot annehmen oder ablehnen. Seit ihr mit dem Geldbetrag einverstanden, wird euch dieser sofort ausgezahlt und ihr habt dann 3 Monate Zeit, den Wertgegenstand wieder auszulösen.

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Der große Vorteil bei dieser Methode besteht darin, dass ihr das Geld sofort erhaltet und keinerlei Bonitätsprüfung erforderlich, da einzig und alleine der Wert des Pfands zählt. Nun gibt es nicht jeder Stadt ein Pfandhaus, dies ist allerdings kein Problem, da es bereits einige Anbieter gibt, welchen ihren Service über das Internet anbieten, wie ihr in der nachfolgenden Tabelle sehen könnt.

Was sollte man vermeiden?

Auch wenn man das Geld eventuell sehr dringend benötigt, so sollte man in solch einer Situation die Ruhe bewahren. Dies ist besonders dann sehr wichtig, wenn man durch Zufall aufGeld leihen Achtung private Geldgeber trifft, die von einem Freund oder Bekannten empfohlen werden. Nicht umsonst werden solche Personen auch als Kredithaie bezeichnet, hierbei handelt es sich um unseriöse Kreditangebote, wo man in den meisten Fällen immer den kürzeren zieht.

Legt euch ein zusätzliches Konto an

Hierbei handelt es sich um ein zusätzliches Konto, welches euch für Investitionen dienen kann oder bei der Überbrückung eines finanziellen Engpasses, wenn beispielsweise ein oder mehrere Kunden noch nicht bezahlt haben. Welches Konto eignet sich hierzu am besten? Dies kann ein einfaches Unterkonto sein oder ein Tagesgeldkonto. Hier lohnt es sich sehr, wenn ihr mit eurem Steuerberater sprecht. Solch ein Konto kann sich lohnen, da ihr so wesentlich unabhängiger von Kredite sein könnt. Selbst kleine Beträge summieren sich über einen längeren Zeitraum zu einer großen Summe.

Zusammenfassung – Geld leihen als Selbständiger ohne die Bank

Wenn euch eine Bank einen Kredit verwehren sollte, so gibt es dennoch mehrere Möglichkeiten, wie ihr euch das benötigte Geld leihen könnt. Nehmt euch die nötige Zeit und kalkuliert vorab ganz genau, welche Finanzierung machbar ist und sich ohne größere finanzielle Belastung finanzieren lässt. Entscheidet selbst, welche Methode für euch am besten ist.

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